En période d’incertitude économique et face à l’inflation, la question revient régulièrement : quels sont les placements financiers sans risque ? Autrement dit, comment faire fructifier son argent tout en préservant son capital ? Si l’on recherche un rendement sans risque, il faut toutefois nuancer : aucun placement n’est totalement dépourvu de risque. Même les produits garantis par l’État ou les banques comportent un aléa, que ce soit lié à l’inflation, à la fiscalité ou à l’évolution des taux.
Cet article fait le point sur les placements sécurisés et disponibles aujourd’hui, en détaillant leurs avantages, leurs limites, et leur rendement moyen. Nous aborderons ensuite la place particulière de l’immobilier, souvent perçu comme un investissement sûr sur le long terme.
1. Le Livret A et autres livrets réglementés : la sécurité maximale
Définition
Le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou encore le Livret Jeune font partie des placements dits 100 % sécurisés. Le capital est garanti par l’État et les fonds sont disponibles à tout moment.
Rendement
- Taux du Livret A en 2025 : 2 % net (gelé jusqu’en 2027).
- LDDS : même rémunération que le Livret A.
- Livret Jeune : taux fixé par chaque banque, souvent supérieur à 2 %.
Avantages et inconvénients
- ✅ Capital garanti et liquidité totale.
- ✅ Aucun impôt ni prélèvements sociaux.
- ❌ Taux d’intérêt inférieur à l’inflation, donc rendement réel négatif.
- ❌ Plafond limité (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS).
Ces livrets constituent une épargne de précaution, mais pas un placement rentable à long terme.
2. Les fonds en euros de l’assurance-vie : la garantie du capital
Définition
L’assurance-vie reste le placement préféré des Français. Les fonds en euros, accessibles dans la plupart des contrats, offrent une garantie en capital et un rendement annuel, réinvesti automatiquement.
Rendement
En 2024, le rendement moyen des fonds en euros s’est établi autour de 2,5 à 3,5 %, selon les assureurs et la part de diversification en obligations.
Avantages et inconvénients
- ✅ Sécurité : capital garanti par l’assureur.
- ✅ Fiscalité avantageuse après 8 ans.
- ✅ Possibilité de diversification (unités de compte, immobilier via SCPI).
- ❌ Rendement limité, inférieur à d’autres placements.
- ❌ Frais de gestion et versements parfois élevés.
Les fonds en euros restent un placement sécurisé et rentable à moyen terme, adapté à une épargne de transmission ou de projet.
3. Le Plan Épargne Logement (PEL) et autres produits bancaires
Le PEL
- Taux de rémunération : 2,25 % brut pour les ouvertures depuis janvier 2025.
- Fiscalité : soumis aux prélèvements sociaux (17,2 %) dès la première année, puis à l’impôt sur le revenu au-delà de 12 ans.
- Disponibilité : les fonds sont bloqués pendant 4 ans minimum.
Comptes à terme (CAT)
- Placement bancaire avec taux fixe garanti.
- Rendement entre 2 et 4 %, selon la durée et la banque.
- Blocage obligatoire du capital pendant la durée prévue.
Ces placements conviennent à ceux qui recherchent une visibilité sur le rendement, mais la liquidité est limitée.
4. Les obligations d’État : le placement sécurisé par excellence
Définition
Prêter de l’argent à l’État via des obligations est considéré comme l’un des investissements les plus sûrs. En France, ce sont principalement les OAT (Obligations Assimilables du Trésor).
Rendement
En 2025, le rendement des OAT à 10 ans évolue autour de 2,8 %.
Avantages et inconvénients
- ✅ Risque quasi nul (sauf scénario extrême de défaut d’un État).
- ✅ Rendement prévisible.
- ❌ Faible liquidité pour les particuliers.
- ❌ Rendement souvent inférieur à l’inflation.
Elles restent un placement sûr mais peu accessible directement aux ménages, sauf via des fonds obligataires.
5. L’épargne réglementée indexée sur l’inflation : une protection partielle
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
- Réservé aux ménages modestes (conditions de revenus).
- Taux de rémunération en 2025 : 4 % net.
- Capital garanti et disponible.
C’est aujourd’hui le meilleur placement bancaire sans risque, mais il n’est pas accessible à tous.
6. Immobilier : un placement sûr dans la durée
Au-delà des placements financiers, l’immobilier demeure un placement de référence pour sécuriser son patrimoine. Contrairement aux livrets ou aux obligations, l’immobilier combine sécurité relative et rendement attractif sur le long terme.
Pourquoi l’immobilier est-il considéré comme un placement sécurisé ?
- Valeur refuge : la pierre traverse les crises économiques mieux que les marchés financiers.
- Rendement locatif : à Paris et en Île-de-France, le rendement brut moyen varie entre 3 et 5 %, avec des écarts selon le secteur (plus élevé en périphérie qu’au centre).
- Effet de levier du crédit : possibilité d’investir en s’endettant, ce qui permet de se constituer un patrimoine sans mobiliser tout son capital.
- Transmission et protection : un actif tangible, transmissible, qui conserve une valeur patrimoniale.
Les limites
- Gestion locative parfois chronophage.
- Fiscalité sur les revenus fonciers.
- Valeur pouvant fluctuer selon le marché local.
Chez Sadone Immobilier, nous accompagnons nos clients pour transformer ces contraintes en opportunités : sélection rigoureuse des biens, gestion locative optimisée, sécurisation des loyers, et suivi patrimonial dans la durée.
7. Comparatif : placements sans risque vs immobilier
| Placement | Sécurité du capital | Rendement moyen 2025 | Disponibilité | Risques principaux |
| Livret A / LDDS | 100 % garanti par l’État | 2 % net | Immédiate | Rendement réel négatif (inflation) |
| Assurance-vie fonds euros | 100 % garanti par l’assureur | 2,5 – 3,5 % brut | Retraits possibles mais fiscalisés | Inflation, frais |
| PEL | 100 % garanti par l’État | 2,25 % brut | Bloqué 4 ans | Fiscalité après 12 ans |
| Obligations d’État | Sécurité élevée | ~2,8 % brut | Faible | Inflation, liquidité |
| Immobilier locatif | Valeur refuge, sécurisée dans la durée | 3 – 5 % brut (hors plus-value) | Revente ou location | Vacance locative, fiscalité |
Conclusion : quel est le meilleur placement sans risque en 2025 ?
Si l’on cherche un placement sûr et disponible, les livrets réglementés restent incontournables. Pour un rendement garanti, les fonds en euros et les obligations d’État offrent une bonne visibilité.
Mais pour qui souhaite allier sécurité et rentabilité, l’immobilier reste la solution la plus pertinente : il permet de protéger son capital, de générer des revenus réguliers, et de profiter d’une valorisation patrimoniale sur le long terme.
Sadone Immobilier accompagne depuis plus de 40 ans les investisseurs souhaitant sécuriser et développer leur patrimoine immobilier à Paris et dans l’Ouest parisien. Notre expertise vous permet d’accéder aux meilleurs biens, d’optimiser votre gestion et de transformer un investissement en véritable stratégie patrimoniale.
