À l’occasion du Petit-Déjeuner du Patrimoine, Sadone a réuni ses clients autour d’un sujet essentiel : comment piloter, structurer et optimiser son patrimoine immobilier grâce à une vision comptable et fiscale éclairée.

Animée par Emmanuelle Sadone, CEO de Sadone Immobilier, et accompagnée de Vincent Bonnefond et Yoann Amzalag, associés et experts-comptables chez Endrix, cette rencontre a permis d’apporter un éclairage concret sur les bonnes pratiques pour anticiper, optimiser et sécuriser son patrimoine.

Voici les 3 enseignements clés à retenir :

I – Chiffrer, analyser, comprendre : la base d’une stratégie patrimoniale efficace

On ne gère bien que ce que l’on mesure.

Les experts Endrix ont rappelé que :

• Une stratégie patrimoniale performante commence par un diagnostic chiffré précis, intégrant revenus, fiscalité, endettement, actifs existants et objectifs familiaux.

• Les décisions immobilières (achat, vente, transmission, arbitrage) doivent être éclairées par des simulations détaillées, notamment : effort d’épargne réel, fiscalité future, impact du mode de détention, cohérence avec les objectifs de long terme.

Sans vision globale, les choix patrimoniaux reposent sur de l’intuition avec parfois des conséquences fiscales ou financières importantes.

L’idée-force : un patrimoine, ça se pilote comme une entreprise.

II – Choisir le bon mode de détention : un levier puissant d’optimisation

Un temps fort de ce Petit-Déjeuner a été consacré aux modes de détention immobilière, un sujet souvent sous-estimé mais déterminant.

Les experts ont notamment détaillé :

• Détention en direct

Simple à mettre en place, mais souvent moins optimisée fiscalement selon le profil d’investisseur.

• SCI à l’IR ou à l’IS

Un outil incontournable pour : organiser la propriété entre membres d’une famille, optimiser la transmission, gérer les revenus et charges avec davantage de souplesse, lisser la fiscalité dans certains cas.

Chaque régime (IR ou IS) répond à des logiques différentes : l’un favorise la souplesse patrimoniale, l’autre optimise la rentabilité financière sur le long terme.

• Holding patrimoniale

Une structure adaptée aux patrimoines complexes, permettant : d’arbitrer sans frottement fiscal, de réinvestir plus efficacement, de faciliter la transmission.

Le message clé : le bon choix n’existe pas “en soi”, il dépend d’un objectif précis. D’où la nécessité d’être accompagné.

III – Fiscalité : anticiper pour gagner – arbitrages, amortissements et transmission

Dernier point essentiel : la fiscalité ne doit jamais être subie.

Les intervenants ont rappelé plusieurs leviers d’optimisation :

• Arbitrer au bon moment

Vendre, refinancer, transmettre ou restructurer n’a pas le même coût selon la situation fiscale.
Une mauvaise chronologie peut coûter cher, une bonne peut créer beaucoup de valeur.

• Amortissements et déficits

Certains schémas (IS, location meublée…) permettent : de réduire fortement la pression fiscale, d’améliorer la rentabilité nette de manière durable.

• Préparer une future transmission

Même si ce Petit-Déjeuner n’était pas centré sur la succession, les experts ont rappelé que : la structuration comptable et juridique aujourd’hui conditionne les économies fiscales de demain.

Anticiper, c’est protéger son patrimoine et faciliter les transitions familiales.

Une présentation complète à votre disposition

La présentation complète de l’événement est disponible sur simple demande.
Pour toute question ou pour approfondir un point abordé, Emmanuelle Sadone se tient à votre disposition : emmanuelle@sadone.com

Nous vous donnons rendez-vous pour le prochain Sadone Private Talk, un nouveau temps fort consacré à la finance de marché le mardi 3 février à 8h30.

Plus d’informations : www.sadone.fr ou contactez directement : emmanuelle@sadone.com