Quelles sont les clés pour financer votre projet immobilier ? C’était le sujet du Petit-déjeuner de l’immobilier qui s’est déroulé le mardi 14 Novembre à l’Agence SADONE. Dans cet article, nous revenons sur les conseils donnés par les expertes présentes : Olivia Torossian de chez Artémis Courtage, Anne-Laure Giudici du Crédit Agricole et Emmanuelle Sadone, directrice générale de l’Agence SADONE.
Préparez soigneusement votre projet immobilier
Lorsque vous planifiez l’achat d’un bien immobilier, il est crucial de préparer votre projet en amont. Cela inclut l’évaluation de votre situation financière actuelle, la clarification de vos objectifs et la constitution éventuelle d’un apport personnel. Un apport plus important peut non seulement améliorer vos chances d’obtenir un prêt avantageux, mais également réduire le montant total emprunté et donc le coût global du crédit.
Calculez votre budget d’achat immobilier
Pour déterminer votre budget, évaluez votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, de vos dépenses courantes et de votre épargne disponible. En général, votre taux d’endettement au titre du financement immobilier ne doit pas dépasser 33% de vos revenus. Utilisez des simulateurs en ligne ou consultez un conseiller financier pour calculer votre capacité d’emprunt et estimer le montant des mensualités que vous pouvez supporter sans compromettre votre situation financière.
Etudiez les aides pour votre achat immobilier
Renseignez-vous sur les différents dispositifs d’aide à l’accession à la propriété. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), les prêts bonifiés par certaines collectivités locales ou régionales, ou encore des dispositifs spécifiques destinés aux primo-accédants peuvent être des leviers intéressants pour réduire le coût global de votre acquisition. Chaque programme d’aide a ses propres critères d’éligibilité, donc assurez-vous de les étudier en détail. Sachez que votre ville ou votre région a peut-être mis en place un PTZ complémentaire ou une subvention. N’hésitez pas à contacter votre mairie ou l’ ANIL.
Soyez en mesure de reconnaître les différentes prêts immobiliers
Comprenez les différences entre les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Opter pour un prêt à taux fixe garantit des mensualités stables sur toute la durée du prêt, alors qu’un prêt à taux variable peut varier selon les conditions du marché. Comme l’ont précisé les expertes lors du Petit-déjeuner, le taux fixe assure une sécurité et constitue la grande majorité des cas.
Comparez pour obtenir le meilleur taux
Consultez plusieurs établissements bancaires pour comparer les offres de prêt immobilier et demandez des simulations. Un courtier peut également se charger de faire ce travail pour vous si vous manquez de temps et d’expérience. Le choix de la bonne banque peut faire une grande différence en termes de taux d’intérêt, de frais annexes et de conditions de remboursement.
Analysez en profondeur les offres faites par les banques
Étudiez minutieusement les offres de crédit immobilier qui vous sont présentées. Ne vous limitez pas au seul taux d’intérêt : examinez également les frais de dossier, les assurances emprunteur, les pénalités de remboursement anticipé et d’autres frais éventuels. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) intègre l’ensemble de ces éléments et vous permet de comparer les offres de manière plus complète.
Réclamez des simulations aux banques
Si vous envisagez un prêt à taux variable, demandez à votre banque des simulations détaillées sur les variations potentielles des mensualités en fonction des évolutions des taux d’intérêt. Cela vous permettra d’anticiper les fluctuations éventuelles et d’évaluer votre capacité à les absorber financièrement.
Accordez de l’importance à l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie essentielle pour protéger votre prêt en cas d’incident de paiement lié à un accident, une maladie grave ou un décès. Comparez les offres d’assurance proposées par différentes compagnies pour obtenir une couverture adéquate au meilleur prix. À noter que la loi Hamon de 2014 permet de changer d’assurance de prêt dans un délai d’un an et que l’amendement Bourquin vous permet d’en changer tous les ans à date d’anniversaire ensuite.
Choisissez votre garantie avec soin
Les banques proposent différentes garanties pour sécuriser le remboursement du prêt immobilier. La caution, l’hypothèque ou encore le nantissement sont des options possibles. Étudiez attentivement les caractéristiques de chaque garantie, notamment leurs coûts, pour choisir celle qui vous convient le mieux. Certaines cautions sont moins coûteuses, car elles vous remboursent, à la fin du prêt, une partie de la somme versée au départ.
Faites vous accompagner d’un professionnel
Un courtier immobilier vous trouvera le crédit idéal, c’est-à-dire adapté à votre projet et votre situation, et le moins cher possible. Les courtiers ont un réseau étendu d’établissements financiers et peuvent négocier des conditions avantageuses pour votre prêt immobilier, en prenant en compte votre profil financier spécifique. L’Agence SADONE vous recommande vivement Artémis Courtage, de vrais experts présents dans toute la France !
Retour en images sur la dernière édition du Petit-déjeuner de l’Immobilier :
