Ce mardi 3 février, Sadone Immobilier & Patrimoine a organisé un nouveau Sadone Private Talk à Neuilly-sur-Seine, consacré à un sujet central pour de nombreux investisseurs : la diversification du patrimoine entre immobilier et marchés financiers.
Dans un contexte économique marqué par la normalisation des taux d’intérêt, l’évolution des règles fiscales et un environnement géopolitique plus incertain, la question n’est plus de choisir l’un ou l’autre, mais de construire une allocation cohérente, équilibrée et durable.
Retour sur les trois enseignements majeurs à retenir de cette rencontre.
1. Immobilier : un socle patrimonial toujours pertinent, à condition d’être sélectif
Premier constat partagé lors du Private Talk : l’immobilier reste un pilier structurant du patrimoine, en particulier pour les investisseurs recherchant visibilité, stabilité et protection contre l’inflation.
Les données présentées montrent une reprise progressive des volumes de transactions et une consolidation des prix, notamment à Paris et à Neuilly-sur-Seine, après les ajustements observés ces derniers mois. Les taux de crédit, désormais stabilisés autour de 3 % à 3,5 %, s’inscrivent dans un nouveau “régime normal”, rendant à nouveau lisibles les décisions d’acquisition.
Cependant, tous les investissements immobiliers ne se valent plus. Les échanges ont insisté sur plusieurs points clés :
- l’importance de la qualité intrinsèque du bien (emplacement, usage, liquidité),
- la prise en compte des enjeux énergétiques, avec l’évolution du DPE dès 2026,
- et la nécessité d’intégrer l’immobilier dans une stratégie globale, et non comme un actif isolé.
L’immobilier demeure un excellent outil de constitution et de sécurisation du patrimoine, à condition d’être pensé sur le long terme et accompagné par des experts de marché.
2. Marchés financiers : retrouver du sens et du long terme dans un monde plus fragmenté
Deuxième enseignement fort : les marchés financiers restent incontournables dans une logique de diversification, mais nécessitent aujourd’hui une approche plus sélective, plus thématique et plus disciplinée.
Les intervenants ont mis en lumière un changement profond de paradigme. Après des décennies de mondialisation “heureuse”, les marchés évoluent désormais dans un environnement marqué par :
- le retour des enjeux de souveraineté,
- la montée des tensions géopolitiques,
- et la revalorisation des besoins fondamentaux (sécurité, énergie, infrastructures, santé).
Dans ce contexte, certaines thématiques apparaissent structurellement porteuses sur le long terme : cybersécurité, défense, infrastructures critiques, ressources stratégiques ou encore prévention santé. Ces secteurs présentent des perspectives de croissance moins dépendantes des cycles économiques, avec des niveaux de volatilité maîtrisés lorsqu’ils sont intégrés dans des allocations bien construites.
Les marchés financiers ne sont pas qu’un outil de performance à court terme : bien accompagnés, ils constituent un levier puissant de diversification, de liquidité et de dynamisme patrimonial.
3. La clé : une stratégie patrimoniale globale, pilotée et personnalisée
Troisième point – sans doute le plus important – largement souligné lors de ce Sadone Private Talk : la diversification n’a de sens que si elle s’inscrit dans une stratégie patrimoniale globale.
Immobilier et marchés financiers ne s’opposent pas. Ils répondent à des objectifs différents :
- l’immobilier structure, sécurise et transmet,
- les actifs financiers apportent flexibilité, liquidité et potentiel de croissance.
La bonne allocation dépend avant tout de paramètres personnels : horizon de placement, situation familiale, fiscalité, objectifs de revenus, tolérance au risque, projets de vie. C’est pourquoi l’accompagnement par des professionnels indépendants – immobilier et gestion de patrimoine – est essentiel pour arbitrer dans le temps, ajuster les équilibres et éviter les décisions opportunistes.
Diversifier, ce n’est pas multiplier les placements, c’est donner de la cohérence à l’ensemble de son patrimoine.
En conclusion
Ce Sadone Private Talk a rappelé une conviction forte : il n’existe pas de solution universelle, mais des stratégies sur mesure, construites dans la durée.
Dans un environnement économique plus complexe, la complémentarité entre immobilier et marchés financiers reste l’un des leviers les plus efficaces pour sécuriser, développer et transmettre son patrimoine — à condition d’être bien conseillé.
Sadone Immobilier & Patrimoine remercie l’ensemble des participants et partenaires pour la qualité des échanges, et donne rendez-vous très prochainement pour un nouveau Private Talk dédié aux grandes décisions patrimoniales.
